10月30日,工商銀行(1398)公布2024年前三季度經營情況。前三季度,該行錄得營業收入5991億元(人民幣,下同),純利2690億元。截至9月末,工行總資產突破48萬億元,比年初增長8.19%;存款總額34.59萬億元,貸款總額28.10萬億元,存款和貸款總量、增量均保持市場領先。不良貸款率1.35%,比年初下降0.01個百分點。資本充足率19.25%、撥備覆蓋率為220.30%,保持較優水平,各類風險總體平穩可控。
工行管理層在業績發布會上表示,9月末以來,超常規的增量政策陸續出台和落地,從宏觀經濟大背景來看,提供了更有利銀行的經營環境。投資熱情高漲、消費信心恢復,各個行業都在發力,相信給銀行的未來發展將提供更多業務機會。同時,房地產和地方政府的化債有關政策的落地,也有助於銀行進一步節約風險成本。
人民幣債券投資增萬億創新高
工商銀行精準落實一攬子增量政策,綜合運用信貸、債券、股權、租賃、基金等多種方式,為實體經濟發展注入金融活水。截至9月末,境內分行人民幣貸款比年初增加2.08萬億元,增長8.54%。人民幣債券投資增加近1萬億元,創歷史同期新高。該行管理層預計全年人民幣貸款增速會在10%左右。
在重點領域,前三季度,工行製造業、戰略性新興產業、普惠、綠色的貸款增速分別為16%、18%、26%和19%,增速均明顯高於各項貸款平均水平。依托數字普惠中心,普惠貸款有貸戶前三季度淨增超上年全年;信用類普惠貸款佔比提升4個百分點。積極落實城市房地產融資協調機制要求,做好「白名單」項目審批落地,有力支持保交房。發布保障糧食安全「豐收行動」方案,全力服務好國家糧食安全。
截至9月末,工行戰略性新興產業貸款餘額、增量均保持市場領先。該行落地首筆證券、基金、保險公司互換便利(SFISF)工具債券回購交易。創新基投貸、基信貸、科股貸投商聯動產品,通過綜合化子公司落地多省市首單股權投資,加大對科技型企業的股權投資支持力度,更好服務現代產業體系建設。
工行持續完善智能信貸風控體系,資產質量整體保持穩定。截至9月末,不良貸款率為1.35%,比年初下降0.01個百分點;撥備覆蓋率比年初上升6.33個百分點,風險抵禦能力持續增強。
個人客戶金融資產規模突破22萬億
工行發揮客戶廣、基本戶多的優勢,全面推進「分田到戶、按戶考核」,個人和對公客戶實現穩健增長;持續優化大財富管理體系,個人客戶財富管理服務能力持續提升,個人客戶金融資產規模突破22萬億元,保持市場規模、增量領先。該行是同業首家推出面向交易所、支付系統等金融基礎設施客戶的服務方案,建強工行清算、結算、支付、託管等新型金融基礎設施功能,金融合作生態內涵不斷豐富。
關於存量房貸利率調整,工行管理層表示,該行已於10月25日批量完成了存量房貸利率的調整,利率降至LPR-30BP。政策的實施進一步降低了居民利息負擔,同時,可以助力投資和消費的增加。目前來看,房貸提前還款量已經有所下降。
關於個人貸款的資產質量,工行表示,今年以來,個人住房按揭貸款不良率存在階段性小幅上升,但不良率仍然處於較低水平,整體資產質量較優。中長期來看,按揭貸款資產質量將持續保持優良水平和長期穩健。從消費貸、經營貸以及信用卡等零售貸款資產質量上來看,總體不良率仍然保持較為合理的區間。該行管理層預判,隨着一攬子經濟金融增量政策的落地實施,經濟運行積極因素不斷增多,個人貸款資產質量將持續保持總體可控局面。
關於監管部門將對六大行增加核心資本金的相關進展,工行管理層表示,該行正在準備方案,並積極向監管部門匯報。相信未來補充資本金後,將增強銀行的資本實力,並進一步提升對實體經濟的信貸投放能力。(記者 何瑋)